Donner aux jeunes les clés pour bien gérer un budget

Parler d’argent est encore tabou en France. Connaître les bases du fonctionnement de l’économie et de la gestion d’un budget permet pourtant de faire les bons choix et de se prémunir des arnaques et du surendettement. C’est pourquoi la Banque de France anime des ateliers de sensibilisation et de prévention auprès du grand public. Notamment des jeunes, en faisant entrer ce sujet directement à l’école.

« L’argent, osons en parler ». Tel a été le thème de la 14^ème édition de la « semaine de l’éducation financière », qui s’est tenue à la mi-mars. Un événement ponctué de différentes initiatives pédagogiques, aux quatre coins de l’Hexagone et même outre-mer. Notamment à destination des plus jeunes.

À Marseille, des lycéens de tout le département des Bouches-du-Rhône ont ainsi été invités à se challenger autour du jeu « Les gardiens de la monnaie », créé par la Banque de France, pour sensibiliser aux grands enjeux de la monnaie et de la politique monétaire. « On l’a pensé pour aborder ces sujets, difficiles à appréhender, de manière ludique et pédagogique », indique Didier Laurent, directeur départemental de cet établissement dans les Hautes-Alpes. Mission réussie puisque la vingtaine de participants s’est littéralement prise au jeu.

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Le jeu comme prétexte pour apprendre

« On a appris plein de nouvelles choses, au-delà de ce qu’on a vu en cours », apprécient Baptiste et Loris. Les deux adolescents, en spécialité sciences économiques au lycée Paul Langevin de Martigues, ont en effet abordé en classe certaines notions présentées dans les questions. Contrairement aux Marseillais  Souleymane et Sarah, en STMG (sciences et technologies du management et de la gestion) à Antonin Artaud.

Cela n’a pas empêché ce binôme moins aguerri aux questions économiques de décrocher la première place. Les deux vainqueurs n’étaient pourtant pas très motivés au départ, quand leurs professeures d’économie-gestion leur ont proposé de concourir. Mais mesdames El Fakiri et Specchier ont persévéré, y voyant un moyen « de leur apporter de la culture générale et de leur faire lâcher leur téléphone ». Avec succès. « On s’est beaucoup entraînés chez nous, soulignent les deux camarades, pas peu fiers de leur victoire. On savait rien avant alors que, maintenant, on a des connaissances ».

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Se prémunir contre les difficultés financières

Cette action illustre l’une des missions de la Banque de France (lire bonus). Depuis 2016, cet organisme indépendant est chargé par les pouvoirs publics de piloter la stratégie nationale d’éducation économique, budgétaire et financière (Educfi). « Notre but est d’accompagner et de donner des compétences et des réflexes de base à tous, pour que chacun sache gérer son quotidien financier », précise Didier Laurent. Car, des personnes averties en matière budgétaire et financière sont mieux à même de faire des choix adaptés à leurs intérêts et d’éviter les arnaques.

Pour notre banquier, connaître le fonctionnement de l’économie et la gestion d’un budget est aussi un moyen de « prévenir les difficultés financières et le surendettement en particulier ». « C’est de la prévention de la précarité en général », appuie-t-il. D’autant plus important que le nombre de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France est reparti à la hausse depuis trois ans (bonus). Et que les moins de 30 ans sont de plus en plus concernés, notamment à cause de la généralisation des mini-crédits – des prêts plafonnés à 8 000 euros, à rembourser sur sept ans maximum – et des paiements fractionnés – la possibilité de régler un montant en plusieurs fois.

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L’argent toujours sujet tabou

Bien que la stratégie Educfi existe depuis dix ans, les Français n’ont pas une bonne culture financière. Ils affichent une note de 12,82/20 en la matière, d’après la dernière enquête CSA réalisée en janvier pour la Banque de France, selon un questionnaire standardisé établi par l’OCDE. « Mais elle s’améliore d’année en année », tempère Didier Laurent. Il est vrai que, trois ans plus tôt, la note des Français était de 12,45/20. Cela plaçait l’Hexagone à la 14^ème place sur les 39 pays ayant participé à cette même enquête – la position actuelle n’est pas encore connue.

Ce niveau faible s’explique par le fait que parler d’argent a toujours été tabou en France. « L’éducation financière n’était pas prévue auparavant dans le cadre de l’école. Jamais on n’a parlé de gestion de budget ou de comptes à l’école aux générations précédentes », relève le responsable haut-alpin. Une réalité qui appartient au passé.

Ça bouge, mais pas encore assez

Depuis septembre 2023, un outil a été généralisé dans le secondaire : le « passeport Educfi ». Il repose sur une séance de sensibilisation à l’économie et à la finance en classe de 4^e dans le général ou en Segpa (section d’enseignement général et professionnel adapté) et en 3^e ou 2^nde en professionnel. « L’idée est qu’aucun élève ne sorte d’un cursus sans qu’on lui ai parlé de culture financière », explique Nicolas Danglade, référent Educfi au sein de l’Éducation Nationale pour l’académie d’Aix-Marseille.

Reste que le module n’est pas obligatoire et seulement un tiers des élèves le passe au sein de l’académie d’Aix-Marseille. En outre, la session annuelle ne dure que deux heures. « C’est toujours mieux que rien », glissent les deux responsables, préférant voir le verre à moitié plein que l’inverse. C’est aussi pour eux la preuve que les choses bougent, même doucement. Les Français sont en tout cas demandeurs : une majorité d’entre eux (60%) s’affiche en faveur de la mise en place d’un dispositif leur permettant de renforcer leur culture financière et ainsi de mieux gérer leur argent, selon un récent sondage Ifop. ♦

Bonus

# Tester ses connaissances – Via le jeu « Les gardiens de la monnaie », lancé par la Banque de France. Son but : sensibiliser toute personne, curieuse d’économie, aux grands enjeux de la monnaie et de la politique monétaire. Il est disponible gratuitement en ligne en cliquant ici.

# C’est quoi la Banque de France ? Elle a trois grandes missions : fixer la stratégie monétaire du pays, veiller à la stabilité financière et assurer des services à l’économie et à la société, comme la stratégie Educfi.Ce n’est donc pas une banque commerciale et elle est totalement indépendante de l’État français. Pour la petite histoire, elle a vu le jour en 1800. C’est un groupe de banquiers qui l’a créée, sur l’instigation du premier consul de l’époque, Napoléon Bonaparte.

# Le surendettement en hausse – 148 013 dossiers ont été déposés auprès de la Banque de France en 2025. Soit une augmentation de +9,8% par rapport à l’année précédente. « La remontée des dépôts, amorcée à l’été 2023, reflète la persistance de difficultés financières pesant sur les ménages les plus fragiles », indique l’organisme. Malgré ce bond, le niveau des dépôts reste très inférieur à celui de 2015 (-32%). Plus d’infos en cliquant ici.